本报记者 慈玉鹏 北京报道
“去银行存钱”是最常见的理财方式之一。以往每逢岁末年初，银行多会适当调高存款利率以吸引储户。去年底以来，这种情况却出现了变化。除了少数银行仍有存款优惠外，更多银行选择了维持利率不变甚至进一步调低了存款利率。
“在市场竞争加剧的情况下，近年来中小银行负债成本上升明显。在存款以基准利率为定价基准的情况下，下调存款基准利率，可直接降低银行特别是中小银行负债成本。”董希淼称。
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美元存款是银行一类较为“小众”的产品。
这个数字在人民币存款面前可谓没啥竞争力。
财经评论员张雪峰表示，老年人购买产品主要是为了退休之后有一个保障，而不是为了追求投资收益。基金、银行理财对于老年人来说风险相对较高，更适合中年人投资；相比之下储蓄存款安全性最高，保险则是在出现意外时可提供一定保障。
根据《个人养老金实施办法》，个人养老金产品主要包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四类。11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施，北京、上海、深圳、广州、西安、成都等36地入选个人养老金先行城市（地区）。近期，各类入选产品陆续试点发行或公布。
尽管银行存款利率走低，但储户对银行存款的需求并未减少。很多支取相对灵活或利率较具优势的存款产品，刚推出就被抢订一空。
③金盈年年：全国可买
那么美元存款利率为啥会这么高?它又是否适合普通人存?本期3分钟一起分析下。
养老理财“兼顾平衡” 养老基金“收益可观”
是什么让老百姓开始“爱上”基金？“资产荒”下优质理财产品稀缺是原因之一，而公募基金在震荡市中的不俗业绩，让市场看到了赚钱效应。当然，电商以及银行渠道的助推也功不可没。
基金销售的火爆从公募基金规模的增长也可见一斑。基金业协会公布的数据显示，公募基金规模从2019年末的14.8万亿元到今年5月底的17.64万亿元，不到半年增长了2.84万亿元。从基金发行情况来看，Wind数据显示，今年上半年652只新成立基金的发行份额突破万亿，达10168.55亿份，历史上仅在2015年上半年大牛市中突破过万亿。
公募基金的日益火爆，也体现在爆款基金的频现上。从年初的交银科锐科技创新和广发科技先锋，到春节后的睿远均衡价值三年、易方达研究精选，到三、四月份的汇添富中盘积极成长、易方达消费精选，再到近期的南方成长先锋、易方达优质企业，今年的爆款基金层出不穷，募集超百亿、单日售罄、比例配售等屡见不鲜。
2月18日，陈光明旗下睿远基金第二只公募产品——睿远均衡价值三年持有期混合基金发售，不仅轻松突破60亿元首募上限，触发比例配售，而且有效认购资金突破1200亿元，一举刷新公募历史上单只基金认购资金纪录，将上半年基金发行推向高潮。而从最终的低至4.90%的配售比例来看，基金行业正在发生从“不敢买”到“买不到”的深刻转变。
以目前各类资产收益情况来看，一年期理财收益率在3%左右，一年期定期存款在1.75%左右，而主动股票基金2019年的回报中位数超过了40%，今年以来也有10%左右的收益。公募基金亮眼的业绩，成为其吸金的主要原因。
一位大型公募基金人士告诉记者：“2015年、2016年以前，市场喜欢追小票、追‘黑马’，但是之后大家发现，在存量经济里，‘黑马’能走出来的概率越来越小，所以大家就越来越聚焦行业龙头，聚焦细分赛道的‘独角兽’，策略相对统一，重仓更加集中。尤其是现在大家对于优质公司的挖掘已经比较充分，很难以非常低估的价格去买。”
在上海证券创新发展总部总经理刘亦千看来，公募基金的赚钱效应正是其专业价值的体现。“从我们做的统计来看，2019年主动股票基金业绩加权平均上涨49.74%。而且不论是从过去三年、五年的维度来看，公募基金相对股票市场都实现了丰厚的超额收益，为投资人赚取了更稳定回报。投资人信心提升，就会有更多资金进入。”此外，刘亦千认为，老百姓投资意识的觉醒和对公募基金价值更充分的认识，是更多普通投资者愿意参与到公募基金中来的原因之一。
先来说结论：
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