作为最早开办外汇业务的股份制银行，中信银行始终坚定贯彻落实党中央、国务院决策部署，认真履行企业社会责任，为实体经济发展服务，作为国内最早与中国信保开展合作的银行，20年来累积保单融资规模超过200亿美元。
近年来，湖南农行坚决贯彻落实中央“稳外贸、稳外资”战略和湖南省“稳增长二十条”政策要求，把支持外贸实体企业发展作为重中之重，全力拓展信保保单融资等融资业务。2022年，湖南农行共办理国际贸易融资融信业务191.53亿元，同比增长39%，服务企业122户，新投放企业68户，其中出口信保融资客户同比增加4户，融资金额增长3.3倍。
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由于信用证的特殊性，不能满足所有人的要求是最常见的问题。因此，当出现信用证不能满足买方的要求时，通常会要求受益人承担相应的违约责任或赔偿损失。例：某一产品出口至法国，需由国内企业制作出口订单，开出了2份 A/C保证书或4份 B/C保证书。合同约定买方须先付20%款项给我国政府相关部门，才可以拿到开证行开出的信用证。如果信用证要求支付100%货款而买方没有付完，那么就会引起货款纠纷，而且会给我方企业带来严重损失。在这种情况下，我方要尽快与银行取得联系并提出索赔要求。如果仍无法拿到开具信用证的单据，应首先将相关单据交由银行处理，待取得银行回复确认后再通知付款方；或者如果无法拿到单据，也可要求开证行重新开出一份符合条件的保证书或4份均符合条件的保单子等方式进行赔付（此类案件非常常见）。另外还应注意保存好单据以备将来索赔时使用。
该贷款专门用于出口企业在出运货物之前在诸如采购原料、生产或购买、组织货物、装货等环节的费用，以保证出口贸易得以顺利进行。
当前经济形势下，出口企业可借助市场各方力量，最大程度地调动各种资源，寻找适合自己的融资杠杆，助力企业平稳过渡经济寒冬。
中信银行与中国信保总对总签署全面战略合作协议的同时，双方各个分支机构均签署了相关合作协议，加强双方在客户资源、项目资源、信息资源、系统资源等方面的共享。中信银行总行牵头各分行深入对接各地中国信保分公司以及行业协会、商会等机构，主动梳理辖内信保融资目标客户，并建立储备项目清单，确保业务落地。
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文 ｜ 苟媛丽
编辑 ｜ 律小圈
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本文共6300字
6分钟带你了解一文了解出口企业短期贸易融资方式
并表示为全球工商界提供更多市场机遇、投资机遇、增长机遇。建议各国重振贸易投资，做大合作蛋糕，坚持创新驱动，推动科技同经济深度融合等，共同解决当前世界经济以及国际贸易和投资面临的问题，一起走向更加美好的未来[1]。
今年1月至5月，中国实际使用外资金额5642亿元人民币，同比增长17.3%[2]。在中国坚定不移推动更高水平对外开放的环境下，外贸企业有必要进一步了解各类融资方式，盘活资金流动，突破资金困难。
外贸融资的概念
外贸企业融资，指以外贸企业为主体，通过国内外金融市场来筹集企业发展所需的资金[3]。国际贸易融资业务发展已超过百年，而国际贸易融资真正兴起，是从银行等金融机构逐渐成为国际贸易融资的关键一环开始。
狭义的贸易融资指银行为进出口企业办理资金结算业务以不同方式对其提供信用方便或融资业务。广义的贸易融资指银行为进出口企业办理与融资有关的结算业务，包括各种新兴的融资方式[4]。
出口短期贸易融资方式
一、出口押汇
出口押汇是指出口企业向进口商发出货物，向出口地银行申请押汇，凭其提交的全套单证相符的单据作为质押，出口地银行进行审核无误后与出口企业签订押汇协议。出口地银行将参照票面金额将款项垫付给出口企业，然后向开证行寄单索汇，并向出口企业收取押汇利息和银行费用，并保留追索权的一种短期出口融资业务[5]。
▲出口押汇流程图
1.发货后、收款前，遇到流动资金紧张，临时资金周转困难，希望加快资金周转。
2.发货后、收款前，遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率，或遇到汇率波动风险。
3.预期汇率升值时。
二、打包放款
打包放款是银行给出口企业提供的一种装船前融资，又称装船前信贷，是指采用信用证结算方式的出口企业凭收到的信用证正本作为还款凭证和抵押品向银行申请的短期融资[6]。
▲打包放款流程图
三、票据贴现
票据贴现是指出口商发货后，在采用承兑交单或者赊销方式收取货款的情况下，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债权卖给银行或贴现公司使其成为新的债权人，银行或贴现公司收进后，按票面金额扣除相应利息和手续费后付给出口商现款，在票据到期时可以向出票人收款[7]。
▲票据贴现流程图
1.在出口赊销项下遇到了资金周转问题。
2.在发货后、延期收款前遇到新的业务机会，收益率高于贴现率。
3.为规避延期收款面临的人民币升值的汇率风险压力。
四、国际保理
国际保理是指保理商，从出口企业手中购进通常以发票表示的对进口方的应收账款，并负责向出口企业提供进口方资信、财务管理、债款回收及资金融通等项目的综合性金融服务。国际保理是保理机构向出口企业提供的一种兼有担保和融资性质的出口代收业务，是一种短期的贸易融资方式[8]。
▲国际保理流程图
1.需要在一定的时期内为同一出口商叙做多项出口业务。
2.贸易双方商业往来持久，单次交易量大且交易频繁。
3.希望扩展海外业务，同时希望降低潜在客户中间存在的风险。
4.进口方不愿意或不能开立信用证。
5.出口企业不愿意提供延期付款方式而进口方拟转向其他供应商。
五、短期出口信保融资
短期出口信保融资指出口企业向信用保险公司投保出口信用保险后，出口企业与信保公司和银行三方签订《赔款转让协议》等资料，待出口企业装运货物后将投保信用保险的保单及信保公司的《承保情况通知书》等有关凭证提交至银行，通过将赔款权益转让银行的方式实现在银行的资金融通[9]。
实务中，有一起出口特险保单融资理赔案例：中国出口企业A通过与信保公司B签订合同保险后，C银行根据出口企业A提供的商业单据、保险凭证、应收账款转让协议等资料向中国出口企业A提供了有限追索权买断出表的应收账款融资服务。2020年受疫情等因素影响，外国业主D出现逾期还款，信保公司B迅速展开理赔，向C银行赔付900万美元，同时采用多种手段全方位追讨，成功促使外国业主D达成还款协议。在该案例中，出口企业不仅获得了信保公司的风险保障，也得到了银行的账款融资，进一步增强了企业海外市场拓展能力[10]。
2020年全球贸易融资缺口达1.7万亿美元，比2018年扩大约15%，贸易对世界经济从疫情中复苏至关重要，长期来看，投融资合作不是单向的资金支持，需要各方共商共建[11]。
引用地址:https://www.gupiaohao.com/202307/35507.html
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