随着上市银行2021年年报陆续披露，房地产行业的风险水平初见端倪。
中国证券报·中证金牛座记者29日梳理多家银行年报发现，整体来看，截至2021年末，房地产业不良贷款余额、不良贷款率较2020年末有所上升。业内人士表示，这与商业银行加大房地产业的拨备计提力度有关。
谈及房地产行业风险水平，多家银行管理层在业绩说明会上表示风险敞口有限，风险总体可控，且未来将进一步加大对保障性租赁住房项目、房企并购优质项目的支持力度。
不良率整体有所上升
据中国证券报·中证金牛座记者梳理，目前已有交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、平安银行、苏州银行6家银行在年报中披露了涉房贷款情况。
上市银行房地产业不良贷款情况
数据来源：各银行2021年年报
以交通银行为例，截至2021年末，交通银行房地产业不良贷款余额为52.60亿元，较2020年末的47.11亿元有所提升。但不良贷款率有所降低，由2020年末的1.35%降低至1.25%。
图片来源：交通银行2021年年报
平安银行年报显示，截至2021年末，房地产业不良率为0.22%，较2020年末上升0.01个百分点，但远低于平均贷款不良率1.02%。
图片来源：平安银行2021年年报
其他股份行方面，截至2021年末，招商银行房地产业不良贷款率由2020年的0.3%上升至1.41%；兴业银行房地产业不良贷款率为1.08%，较2020年末上升了0.16个百分点；中信银行房地产业不良贷款率为3.63%，较2020年末上升了0.28个百分点。
中信银行年报表示，受房地产行业景气度下降等因素影响，个别房企偿付能力受到影响，使得债务风险上升。
图片来源：招商银行2021年年报
图片来源：兴业银行2021年年报
图片来源：中信银行2021年年报
不过，也有上市银行的房地产业贷款不良率明显提升。苏州银行年报显示，截至2021年末，房地产业不良贷款余额为5.14亿元，不良贷款率为6.65%，而2020年末以上两项数据分别为8880.20万元、1.36%。
对此，中国证券报·中证金牛座记者以投资者身份致电苏州银行投资者专线，工作人员回应称，这一方面与去年下半年以来房地产整体形势有关，另一方面是该行抱着风险出清的态度，主动加大了对房地产行业的拨备计提力度。
图片来源：苏州银行2021年年报
风险总体可控
对于目前涉房风险项目的进展，各家银行态度均较为乐观，表示业务发展谨慎，抵押资产充足，风险总体可控。
平安银行副行长郭世邦日前表示，该行房地产风险总体可控。宝能为最主要的房地产出险业务，但目前与宝能已达成司法和解，法院已经出具了调解书，其中金额最大的54亿元的宝能城项目马上可进入司法拍卖执行环节。如果销售顺利，2022年预计将形成大额的压降。
中信银行副行长胡罡介绍，该行房地产贷款业务呈现出以下四个特点：一是一直采取比较谨慎的态度，特别是对客户的选择。二是担保方面，现有的房地产对公客户99%有抵押。三是区域分布上，一二线城市房地产贷款余额合计超90%，其中一线城市占比超五成。四是提高对房地产贷款的拨备，拨贷比超6%，比对公整体的拨贷比多了一倍。
兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示，该行房地产业务超过90%是自营资产，授信准入严格且阻断了理财业务的风险传染；房地产自营资产业务当中约90%是分布在一二线城市和三大都市圈的中心城市，资产估值比较稳定，违约率和违约损失率都比较小。
“目前兴业银行潜在风险的对公房地产项目约为200亿元，但资产减值已经计提到位。”邹积敏说，兴业银行专项安排200亿元的并购额度，主动向与该银行合作良好的优质开发商进行推介，推动足值项目与问题开发商脱钩，在“保交楼”中消除风险隐患。
将继续支持房地产业发展
各家银行表示，将继续支持房地产业务，在个人住房按揭贷款、保障性租赁住房、房企并购等领域发力。
对于未来平安银行在房地产业务方面的计划，郭世邦介绍，将继续支持普通商品住房的开发、积极支持保障性住房和租赁住房开发、有选择地支持优质企业实施的优质房地产项目并购。
房地产项目并购支持方面，除前期多家股份行外，AMC机构、国有大行近期也加入行列。3月25日，碧桂园集团与农业银行广东省分行举行战略合作签约仪式，签订200亿元并购及保障性租赁住房战略合作协议及200亿元住房按揭战略合作协议，双方后续将进一步深化全面战略合作关系。
编辑：亚文辉
【中金评硅谷银行事件与潜在的流动性风险敞口：当前整体情况可能并没有市场担忧的那么紧张】北京时间3月10日凌晨，硅谷银行（SVB，Silicon Valley Bank）宣布大规模再融资引发市场担心其流动性和资产负债表状况，股价跌超60%，进而波及整个美国银行板块和美股市场，富国和美国银行跌幅都在6%以上。中金银行和策略组认为，SVB宣布出售其部分债券并大规模再融资，引发流动性担忧。市场担忧高利率环境下银行业整体发生流动性风险。从历史经验来看，流动性冲击具有突发性和不可预测性。当前整体情况可能并没有市场担忧的那么紧张。杠杆方面，金融危机后，美国金融部门在强监管下整体杠杆处于较低水平，且资本充足率也相对健康，因此发生大面积的债务危机的可能性似乎并不高，上述事件可能无法代表整个美国银行体系。流动性角度，我们追踪的一系列美国在岸及离岸流动性的收紧也并没有那么显著。在极端假设下，如果后续流动性继续收紧引发更大层面和程度的流动性冲击，美联储可能而且也有充裕的手段提供流动性支持。
《中国跨境投资企业的外汇风险敞口测度、对冲动因与效果评价》
作者：赵峰 著
出版日期：2020年1月
开本：16开
出版社：经济管理出版社
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党的十九大报告指出，应“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。
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作者简介
赵峰（1978-），山东德州人，北京工商大学经济学院副教授，博士，硕士生导师。主持和参与国家和省部级课题12项，在《金融研究》《财贸经济》《国际金融研究》等期刊发表论文40余篇，出版和参编著作4部。
今日书里的“阅读路线图”下面请看——
第一篇 总论
第1章 引言
1．1 研究背景和意义
1．2 主要内容与研究方法
1．3 主要特色
第2章 文献综述
2．1 跨国企业外汇风险对冲的内涵
2．1．1 外汇风险对冲的定义
2．1．2 外汇风险对冲与外汇投机的区别
2．2 跨国企业外汇风险对冲的动因探究
2．2．1 平抑企业外汇风险敞口
2．2．2 适应企业国际化程度的提高
2．2．3 降低企业破产成本
2．2．4 缓解投资不足
2．2．5 增加节税收益
2．2．6 降低代理成本
2．2．7 规模经济与显性交易成本
2．2．8 资本结构
2．3 跨国企业外汇风险对冲的主要方式
2．3．1 金融对冲与经营对冲：互补还是替代
2．3．2 金融对冲与经营对冲在影响公司价值方面的差异
2．4 跨国企业外汇风险对冲的效果评价
2．4．1 对企业价值增值影响的评估
2．4．2 对外汇风险敞口影响的评估
2．4．3 对进出口贸易影响的评估
2．4．4 对商业银行信贷扩张影响的评估
2．4．5 对货币政策汇率传导渠道影响的评估
2．4．6 对股权投资影响的评估
2．5 跨国企业外汇风险对冲文献的简要述评
2．5．1 针对转型国家跨国企业的外汇风险敞口测度研究
2．5．2 转型国家跨国企业外汇风险对冲交易数据库构建研究
2．5．3 基于微观视角切入的外汇衍生品市场监管机制完善研究
第3章 中国跨境投资企业的外汇风险敞口测度研究
第二篇 中国跨境投资企业外汇风险对冲动因探究
第三篇 中国跨境投资企业外汇风险对冲效果评价
【德国官员：德国债权人对硅谷银行的风险敞口是可控的】财联社3月12日电，德国官员表示，德国联邦金融监管局正密切监控硅谷银行的情况，德国债权人对硅谷银行的风险敞口是可控的。
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