不少投资者反映经常接到推荐买股票的电话，这些荐股机构靠谱吗？他们的操作是否合法？新京报经济调查组的记者7月下旬通过应聘的方式进入位于北京化信大厦A座4层的巨丰投顾第五事业部，并以业务员等身份参与该公司电话销售、微信营销、股票咨询等工作。
“您好，我这边是BTV天下财经股友见面会的赞助商百万牛人汇，您最近有在关注股票吗？”被对方挂断电话后，业务员钟燕（化名）继续以相同的“开场白”打给下一个潜在客户。而在她的旁边，同事赵星（化名）每天都用3个美女头像微信账号添加客户聊天荐股。
不少投资者反映经常接到这样的荐股电话，这些荐股机构靠谱吗？他们的股票是怎么选出来的？他们的操作是否合法？带着这些问题，新京报经济调查组的记者7月下旬通过应聘的方式进入位于北京化信大厦A座4层的巨丰投顾第五事业部，并以业务员等身份参与该公司电话销售、微信营销、股票咨询等工作。
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▲巨丰投顾第五事业部化信大厦4层办公区域。
招数1
男业务员以美女头像微信“加人”聊天
业务员以美女头像微信跟客户沟通，电话销售时宣称“BTV天下财经股友见面会的赞助商”。
化信大厦A座4层新单一部（主要负责开发新客户的部门）的30多个工位上，每天都会时不时地传出业务员与客户电话攀谈的话语。在新员工入职培训中，培训人员称，公司有电话和微信两种营销模式。
▲业务员正登录三个美女头像微信账号与客户聊天。
钟燕提供了一份呼出销售统一说辞，其中“BTV天下财经股友见面会的赞助商百万牛人汇”这句话，便是她介绍自己的“开场白”。
当客户追问是哪家公司的时候，钟燕便会回应称“巨丰投顾北京分公司”。对于开场白使用的说辞，钟燕表示，有些人是参加过股友见面会的，碰到的话就有优势。而说是巨丰投顾，一般人会不太清楚。
对于自称是“BTV天下财经股友见面会的赞助商”，8月16日，新京报记者通过北京电视台总机联系到天下财经栏目的工作人员，对方称有股友见面会，但没有赞助商。
除了打电话，用微信开发新客户也是每个业务员的主要任务。新京报记者在公司看到，许多男业务员都是以女生账号与客户进行沟通。通过一款名为微汇通的微信营销软件，赵星在同一台电脑上登录了公司给的三个微信账号，这些账号的头像都是青春靓丽的美女。
▲业务员通过汇通软件登录三个微信账号。
新单一部的主管方刚表示，公司发给他的账号就是女生，而女生的优势是“好聊客户”。为了不“穿帮”，有些业务员也会准备一个女生的名字，以应付客户随时可能提出的疑问。
在微汇通软件后台，登录工号后，业务员可获取公司提供的微信资源，一般每个号码每次可获取5个关联手机的微信号。新京报记者尝试添加了超过20位用户的微信，通过的仅有3位。“十位能通过一位就算成功了”，新单一部的另一位主管告诉记者。
添加朋友的申请被通过后，赵星会做简单的标签，通过简单的寒暄确认对方的股民身份后，赵星会进一步询问对方买入过哪只股票，并表明可以帮忙分析。
在巨丰投顾官网上，记者看到，其全称为陕西巨丰投资资讯有限责任公司，于1998年取得证监会颁发的证券、期货投资咨询机构从业资格证书，业务包括投顾服务、金融资讯及研究评级等，2010年开始从事证券投资顾问业务;北京分公司成立于2014年。
招数2
朋友圈发软文+图片吸引客户
巨丰投顾主卖的五款产品根据服务期限、面向客户及服务内容设定了不同的价位，最低3个月680元、最高一年168000元。
微信添加客户第一步完成后，朋友圈成了营销的阵地。
“我们会把朋友圈经营得非常好，工作和生活相结合，一直是营销客户会很反感。”新单二部的经理林红（化名）在一次早会上表示，她们每天会发一到两条关于工作的营销，以铺垫公司的实力，同时加上一到两条生活方面的内容。
“8月，加入牛股观战群的股民朋友们。恭喜你们可以免费得到一套App股票资讯，祝你们在2016最后5个月，有一个不错的收益！”将这段话和一张群截图发到部门微信群后，新单一部上拽组的陈敦（化名）告知业务员将其发至朋友圈，“一个图，一段话”。
而如果有客户不假思索，便可能陷入套路。据林红介绍，每次发消息都是软文配图片，之后自己给自己点评。“当你发得好的话，客户会给你点赞或者评论，问怎么合作。”
不管是电话还是微信，目的就是向对方推荐付费业务。
一位公司主管告诉记者，加完用户微信后先弄清是否为股民，并了解对方的资金量、仓位以及是否被套。结合具体情况，再推荐不同价位的服务。
如果没有被挂断电话，业务员也会开始介绍公司产品。“我们可以为您发送免费的晨报以及股票资讯，还有一些您可以关注的个股。”钟燕向一位客户解释称，对于付费客户会有投资方面的服务，但需要收取服务费用。
新京报记者拿到的一份巨丰投顾的产品价格及服务内容显示，目前巨丰投顾主卖五款产品。其中，最“畅销”的“狙击手”产品主要针对相对激进的投资者，可提供个股建议、盘中解读和智能诊股等服务，3个月收费680元，12个月的价格则为2680元。
而由此往上，“短线金”、“投顾专享”、“投资大师”和“操盘大师”一年的服务价格分别为19800元、49800元、98000元与168000元。
▲7月底的一次晨会，一位巨丰投顾“分析师助理”在向业务员讲解股市知识。
招数3
包装出“股神”办直播吸引付费
将草根股民打造成明星老师，拉群开视频直播吸引投资者，可免费先试看，最终不付费将被踢出群。
打造“股神老师”办网络直播，也成为巨丰投顾第五事业部引导潜在客户付费的方式。
“昨晚李静老师在电视节目中，给出了两涨停战法，今天下午，李静老师会详细讲解下周盘面预测。需要跟上李老师节奏的，抓紧了！”新单一部主管宋磊（化名）要求业务员把这段文字结合李静在BTV天下财经栏目上镜的截图发至朋友圈。
在业务员销售的过程中，李静老师和牛股涨停群的字眼被频繁提及。钟燕在向客户推荐公司服务时称，现在有个活动，付费便可以进入牛股涨停群，并观看李老师的节目。另一位业务员在和客户进行电话沟通时表示，可以先试用两天，觉得不好可退出。
新京报记者伪装成投资者进入了“牛股涨停观战1群”的QQ群。在视频直播中，昵称“李天王”的李静会讲述一些操作股票的方法，在互动中，他会对股民提出的股票进行诊断并提出操作建议。
群内管理员介绍称，李静精通28套涨停双赢战法，希望通过此群让大家学习炒股的思路。据其表述，李静目前是BTV天下财经著名嘉宾，是当红不让节目中连续两周炒股收益冠军的获得者，曾担任CCTV证券资讯频道财经评论嘉宾，也是巨丰投顾北京分公司事业部的总经理。在两次直播中，记者均未见到李静本人出镜。
天下没有免费的午餐。巨丰投顾第五事业部业务总监程海金在随后的一次部门会中强调，没有付费的入群客户第二天必须付费，不付费的从群里全部踢掉。记者潜伏在群里“观战”几日后，最终因不付费被管理员移出该群。
8月15日，巨丰投顾北京分公司市场部负责人江勇告诉新京报记者，李静只是第五事业部的财经观察员。观察员有学院派或民间草根，本身对证券市场热爱，但不是投资顾问，“可以说某些层面，职业资质和能力还不够”。
新京报记者通过北京电视台总机联系到天下财经栏目的工作人员，对方表示：“李静是来我们这里参加《当红不让》，这个平台对有一定技术战法的投资人都是公开的。至于他其他的商业行为和我们没有任何关系。”
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招数4
伪造交割单号称带客户拉升股价获利
自称带领客户拉升股票获利，实际这类股票大多头天晚上有利好消息。
“早盘强力拉升股”也是该公司向客户表明实力进而引导推销产品的一种方式。
“关注勿追！我机构昨日统一带客户建仓（300512 中亚股份）将于今日早盘带客户获利出局！预约今日好票回复‘518’盘中带你建仓。”7月29日开盘前，程海金在“巨丰1号”工作群内发出这段文字。与文字相配合的，还有一份股票交割单，上面印有买入日期、股票代码、买入价位、股数金额等信息。
中亚股份当日上午开盘后的确迅速拉升，然后慢慢回落。但是，这些股票并非是真正在前一交易日向付费客户推荐的。
程海金在和几位业务员的一次聊天中表示，这种类型的股票都是头天晚上有消息或者公告，然后第二天必涨，并非真的带领客户建仓拉升。事实上，中亚股份在7月28日晚间发布了利好消息，将向全体股东每10股转增10股。
“我推高开低走的票，一推一个准。消息需要刺激、拉升，庄家出货，散户接盘。”据程海金透露，群里每天早上发的交割单也是假的，“都是经过计算一下，然后P个图” 。
8月16日，江勇回应新京报记者称：“就我们内部管理来说，可能存在涉嫌违规销售行为。所谓带客户建仓我们是不允许的。我怀疑有些销售为了扩大业绩用这种方式吸引客户关注。涉及几个人肯定会处理。”
无证“分析师”荐股
美女微信、直播群、拉升股等多重攻势下，一些股民选择购买产品。业务员会告知具体的付款方式，并同时帮助对方开通巨丰投顾的App“投顾邦”。
在公布的每组客户新单开发情况中，选择680元与2680元的客户占据了大多数。据程海金介绍，选择168000元和98000元服务的客户由李静维护，49800元的客户由其维护。8月的一个交易日中，在自己昨天推荐的一只股票上涨接近一元的时候，程海金以“巨丰投顾程老师”的身份向一位付费19800元的客户拨通了电话，建议对方可以选择出货。
维护的主要内容是推荐股票。而除了投顾帮软件向客户提供股票买卖建议外，业务员向客户推荐的股票也有一些来自程海金。在新京报记者暗访的一个多星期内，记者了解到由程海金推荐的股票便有3只。
关于选股的依据，程海金并未刻意隐瞒。他向新京报记者表示，自己选股会参照东方财富的盘口异动显示的股票，然后做一些技术面的分析。程海金称，包括股市的一些东西都没有学过，净利润、资产负债表也是近期别人教的，而自己看股有的只是“盘感”。对于记者询问其是否具备证券从业所需的一些证书，他表示什么都没有。
实际上，除了荐股，平时诊股的工作主要由“分析师助理”完成。在巨丰投顾第五事业部四楼的办公区间内，共有三位股票分析师助理，其中包括了应聘进去的记者。
拿着“本科学历”、“对股票略有了解”的简历，并没有任何证券从业资格和经验的新京报记者，通过了该公司分析师助理的面试。次日，没有经过培训，记者便被安排到新单一部“试岗”，一些业务员和潜在客户聊天遇到咨询股票的时候，便会拉着记者去分析，或者让记者通过微信直接回复。
平时，业务员遇到投资者对个股的疑问，便会放到工作群内请求分析师助理进行分析。而简单分析后，分析师助理一般会提出持有或买卖的建议。记者在与其中两位分析师助理的交流中得知，他们也都没有证券从业资格证。
8月16日，江勇回应新京报记者称，三位分析师助理是新员工，刚入职不到两个月，目前不具备证券业相关从业资质或者证书。程海金也是刚来两个月，是第五事业部的业务总监，没有证券从业的资质。
江勇称，销售不像券商，没有严格的要求。他们（以上四人）都是销售人员，他们自称是分析师助理之类应该是为了便于销售，“我们正式的投资顾问就是投资顾问，我们这边具有资质的投资顾问是在官网上会有公示的。没有资质的相关人员也有部分处于公示期，已经具备了从业资格”。
业务员：工资三千，主要靠提成
业务员开发新单并不容易。虽然提供的服务种类较多，但在公司内部公布的一份月度开单情况中，680元的单子占据一大半的份额，而这些单子累计金额大约为15万元。在所有的新单中，金额最多的达到98000元。
“全是小单子，赚不着钱，一个月基本工资就三千。”身为总监的程海金曾发出这样的感叹。在与业务员的晚间总结会中，“8月投放”被程海金多次提及，也被看做是摆脱680元等小单子的希望。“过两天投放，最起码开五六个16.8万的。投放就是在电视台广播，收集股民信息，然后拿回来打。”程海金表示。
工作3个月左右的员工甄星告诉新京报记者，自己6月份只拿到了基本工资3000元，这也意味着他当月并未开单。当记者询问没有开单是因为股票知识还是营销技巧有欠缺时，他表示“都有点儿”。
实际上，除了基本工资，业务员的收入主要靠业绩提成。据新京报记者了解，普通业务员完成一单可提成10%，比如单子金额为680元，那么单笔可获得68元的个人提成。而如有上拽组成员参与，6800元以上的单子提成四六分，也就是上拽组成员可分享40%的提成。据程海金介绍，总监可提成15%-20%。
程海金曾公开表示，上拽组、管理层百分百能赚到钱，而业务员能不能赚到钱就看个人能力了。
投资者：“我就少交点钱试试”
新京报记者联系到一位巨丰投顾的客户段先生，对方称自己是“刚试试”，购买了680元的服务。“有一个专人微信服务，你可以咨询自己的股，也能买他们提供的。”段先生称，自己在8月12日跟着买入600512（腾达建设），第二个交易日上涨后客户经理便通知减仓三分之一。
据段先生介绍，刚开始是一位女销售联系的，交钱之后开通了软件“投顾邦”。“业务联系完了就不怎么出声了，来了个客户经理，我可以咨询，他推荐股票。”段先生称，软件也会推荐股票，但都是创业板的，自己做不了，腾达建设是由微信名为“A郭大”的客户经理推荐的。
关于如何判断公司是否正规，段先生表示交钱有客服、有官网、打账是对公账户。据段先生描述，当时他也在App上签了协议，但签完了就不知道在哪看这份协议了。“我就少交点钱试试。”段先生说，目前还没有看到成效。
另一位股龄将近20年的李先生，也在近期购买了巨丰投顾680元的“狙击手”产品。据李先生介绍，自己下载了投顾邦，平时主要和一位叫“郭大”的老师联系。
李先生表示，8月12日被客户经理推荐了腾达建设，总共买入100手，在15日上涨约三四个点时又被通知卖出，但自己并没有跟随。“他推荐，自己也得有判断力。”李先生说。
当记者追问是否担心被骗时，李先生表示：“买三个月的680元，骗你又能骗多少钱。就比如有个朋友在证券公司，给你打个电话，加你微信好友，给你提供买卖点，请人吃个饭也得这些钱。”
律师：从事证券咨询需有从业资格
岳成律师事务所律师周伟表示，证监会明确规定荐股属于证券投资咨询业务，要做这个业务就必须具有证券投资咨询的资格。他认为，上述巨丰投顾总监和分析师助理所做的都是证券投资咨询的业务。
“个人作为经营人员，从事证券咨询业务必须取得证券从业资格。”周伟表示，除了单位，从事投资咨询业务的个人也需要通过证券从业资格考试，并且通过在职业机构工作取得职业资格。而没有证券从业资格的话，不属于合法行为。
实际上，证监会公布的《证券、期货投资咨询管理暂行办法》曾对证券投资咨询人员设出门槛。其中，从事证券、期货投资咨询业务的人员，必须取得证券、期货投资咨询从业资格并加入一家有从业资格的证券、期货投资咨询机构后，方可从事证券、期货投资咨询业务。
对于股民跟着建议操作买卖股票出现亏损如何办，北京盈科（上海）律师事务所律师李贺认为，要看有没有签订具体的协议，根据协议来操作。
新京报经济调查组
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选券商
这里给大家介绍两个问题，手续费佣金到底是多少才合理？大小券商有没有区别？
（1）多少才合适，这个问题有点傻，一分钱别要才合适，当然这是不可能的。A股交易的手续费实际上有三部分构成：券商收的佣金、国家收的印花税和上交所收的过户费。
印花税这个是国家规定，炒股时间长的知道这个东西是国家自认为调节股市的重拳。高低调调、单双变变。想看过程的自己百度，目前的情况是：印花税只在你卖出股票时候收取（即单边收取），金额为你成交额的千分之一。
上交所的过户费是交易所规定，你买进股票，当股票过户到你的名下，上交所每1000股收取你1块钱，不足1块钱也按照1块钱收取。举个例子，你买100股或买1000股都要交1块钱；买1100股或者买2000股都是要交2块钱。——注意：深圳股票没有这项费用！
最后也就是大家选择券商的时候会最关注的佣金了，过去的老原则是交易成交金额的千分之三，买卖都要收取，不足5元按照5元收取。不过随着竞争的激烈这中间可以议价的空间也加变大了。
印象中07年以前由于市场好，那时候大家开户是不在乎佣金的，所以基本上那时候开户又没有调整过的亲们都是千分之三或者千分之二点五的水平；08年-09年是券商价格战最最疯狂的时候，一般经纪人给新开户的能到千分之一点五到千分之零点八的水平，资金量大一些的就可以拿到万分之六、万分之五乃至于万分之三。
我给大家解释下万分之三是什么概念，我这里说的佣金都是总佣金，在价格战疯狂的时候有的机构经纪人用净佣金的概念忽悠客户。所谓总佣金就是包括了券商要交给交易所的钱，这个一般被称之为规费，全名好像是证券监管费，约占成交金额万分之二，其实后面还有零头，一般就这么省略了！所以如果经纪人说净佣金万分之五，实际上他将规费另算，你的实际佣金也就是接近万分之八了！
好吧，看到这里我就可以说，当券商开出万分之三的总佣金，其实再扣除规费他们就不赚钱甚至考虑一些摊销都赔钱了，所以在09年以后证监会基本上就要求券商原则上不能开出万分之五以下的佣金了。
总之：前面两个你改不了，后面的背景和猫腻我交代清楚了大家自己去谈吧。别忘了那个不足五元按五元收取，要是您就1000块钱，那么您谈下来个万分之三也没用。
如果您已经开户，又看了介绍心里酸，就带着股东卡去您原来开户券商吧——可以小小的威胁他们一下说别人给的是多少多少……八成他们会给您调整下来一些的。
（2）券商间有木有区别呢？呵呵，其实咱们国家基本上能开户的机构都还是值得放心的，我个人会看重佣金和交易软件这两点，至于其他尤其那些一对一的客户经理，我建议还是礼貌谢绝服务的好。
为你服务的经纪人吃的是你交易佣金的提成，要知道他们不是股神，股神的话谁还干那苦活啊！有人觉得他们在一线，他们在券商没错，但是大家想想消息传到他那里已经过了多少道手，他们每天去挖掘新客户也都是很占用时间的怎么有精力做研究……研究买啥这事您还是来雪球DIY吧。
好吧，回来我说区别。我不想黑哪家，不过跟大家说心里话太小的券商不要去。因为交易通道的问题，如果你开在特别小的券商，有的时候你会发现明明有那个价格但是你的就成交不了。等你打电话给客户经理，他会说是你家网络或者电脑有问题，要知道这个BUG很难重现，所以谁的问题大家自己想吧？
开户前打开他们交易软件好好感受下页面是不是舒服，有的有手机端是不是感觉好用，这种一般而言都能免费下载到。还有趁着刚刚开完户你的经纪人心情好，并且此时他也希望你快点成为有效户（开空户是没有提成的，里面要有1万市值才行），所以可以让他好好教教你软件怎么用，这比以后收到他“高抛低吸、波段操作、控制仓位、逢高减仓”的短信有用……
2.开户目前一般券商为了拉人头开户都是免收开户费的，开户后你会得到两张股东卡（上海和深圳），其实说白了两个交易所在开户上实际不免费，钱是券商给你代垫的，所以他们可能会有些诸如“两年内不得转户，转户需要补交90块钱开户费”的规定。
从法律上而言是禁止非现场开户的，也就是必须本人在A股交易的时间段带着身份证去券商，不过听说最近有可能放开……当然这个不重要，重要的是就算有的券商违规给你开非现场，实际上也是他们把你资料拿走等到交易时间段才能开出来，第二天给你。
开户的时候大家要填写开户文件和三方文件，开户文件两份，你自己那份要是懒得留扔了也行，但是股东卡千万别扔，只要你开过一辈子就是那个号了，即使转户也不变，丢了补要花钱的；三方是有三份，券商留下后第二份拿去关联银行，这个时间也要求是交易时间，不过包含中午股票暂时休市的那个时间，这点比较方便上班族。
提示：目前券商体系里面尤其经纪人这块还是比较混乱的，建议大家留身份证复印件的时候在上面手书一句“仅限开立证券账户使用”。
关联股票的三方银行卡是可以换的，但是更换要你重新去券商填单子和重新去银行连比较麻烦。我建议大家用一张相对固定的卡，尤其不要连工资卡，因为没事拿着工资余额去炒股，这个很有风险的。如果你开始这个卡资金比较多，那么连三方的时候可以问问银行有没有相关理财业务，这里我不想做广告。举个例子我就关联了一个理财，这样只要我把钱从证券账户转到这个银行卡上，他给我的收益率远远高于活期利息，尤其适合A股赶上个小长假的时候。
3．转户这个事情其实挺麻烦，你想想先去原来券商再去新的券商，最后还要去银行。不过要是打定主意就办吧。
前面提到有的人转户可能要补交一个开户费（90元），另外如果你在深圳股市有股票会涉及转托管费（30元），这两个你只要开口新转入的券商都是可以给你报销的。
我想要强调的是大家转户的时候如果账户里面有持仓股票，最后把你交易账户显示的成本价格拿个本子抄一下，当然照个照片或者让券商帮你打印下都可以。因为一旦转入新的券商，你过去的最初成本价就会都变成转入当日的市价，原来盈亏比例都没有了。
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