小白开户记（上）—开户那些事
大家好，我是您的投资理财顾问，目前就职于某AA级券商公司，在与客户接触过程中，遇到过很多问题。今天我就大家常问的几个问题，给大家做些解答。️
问题一:为什么要开立证券账户？
大部分人认为开户就是炒股，其实股票账户的作用远不止于此。接下来具体展开说明：
1.股票账户类似于百宝箱。涵盖的投资方式是很广泛的，比如说，大家熟知的买卖股票（俗称炒股）、打新（新股申购需要沪深股票市值、新债申购则无需）、国债、国债逆回购、交易债券、买卖基金（场内基金（比如ETF）、场外基金（LOF基金是开放式基金）、券商理财产品等等。
2.好用的券商股票账户优势。相对于第三方平台（zfb、wx），完全自选的盲目投资来说。券商的服务是绝对到位的，开户附送理财顾问服务，平时有问题可以直接咨询理财顾问。如果想买理财产品，也可以直接咨询理财顾问，让他们的产品经理根据你的需求推荐合适的产品，相当于定制理财规划。️
问题二：如何找到靠谱券商？
1.原本一年一度公开发布的券商分类评价结果，可以登陆“中国证券业协会”查询，但现在已调整为各地证监会“一对一”通知给个券商公司。
大家可以选择大型头部券商公司，头部券商有着规模大、实力强、资金有保障，交易通道便捷及更强的服务水准和合规风控水平。
那今年各券商公司评级结果如何？我查询到的2022年8月最新资讯，有下列AA级券商公司。
（如图）：
2.了解佣金、服务。很多人因为信息差问题，导致自己高佣金开户，可能是直接在券商公司app上开户，手续费（佣金）是默认万2.5。
其次随着券商行业发展，佣金已经从千1调到万1，但有些老股民不知道，还在高佣金交易。
我之前认识一个客户，他是老股民，他说自己每次交易费（买入卖出）要扣除三百多，自己有19万股票市值，也就是说他的佣金一直是千分之一（190，000x0.1%x2=380）
试想一下，如果满仓交易5次（来回10次）每个月，佣金差距多大。统计这些数据，是因为很多人还没看到佣金差带来的费用对比。
大家之后想投资，一定要对接到理财顾问（客户经理），可以帮你把手续费（佣金）调低；
其次一定要找理财顾问（客户经理）要工作代码，确保自己挂靠在她名下，以后有任何相关需求或问题可以联系她。
其实对于交易频率低以及交易资金量少的散户来说，手续费（佣金）所带来的差别是比较小的。
下面我就10万举例（买入或卖出算一次交易）给大家对比下佣金标准导致的费用差。如图：
3.软件问题。其实各大券商软件都有可改进的地方，但很多人不愿意换，主要是用习惯了而且也懒得再去更换。
大家选择一个券商公司的app时一定要考虑它交易是否支持自己所习惯的平台（同花顺、通信达等）以及支持方式（手机、PC端等）。
4.理财顾问（客户经理）。有的客户经理只是给客户开户，调佣金。但实际上，很多人在开户的时候不仅想得到这些硬性服务还希望得到些投资建议和意见。
一个好的客户经理是会认真了解客户的需求，了解客户的情况（经济情况、风险偏好、投资经验、可支配资产、工作等等），基于这些情况，给予客户指导，帮助客户建立起正确的投资观念。
比如说我，在开户前后都会询问客户的基本情况，然后针对性给出投资思路，并会关注客户交易情况，给予提醒，如果客户遇到问题，及时沟通解决。
开户既是找低佣金交易渠道，也是选择一个可以给予自己帮助的投资顾问（客户经理）的过程。
问题三：如何查询自己佣金？
自查：
登陆自己的股票交易软件，找到交易，查询自己历史交易详情，通过“成交金额”和“佣金”（手续费）对比，就能算出自己的佣金了。
询问券商开户客户经理：
情况1：
网上自助开户，默认最高佣金，一般是万2.5,而且没有客户经理指导。
情况2:
线下网点开户，不谈佣金，默认最高万2.5。
情况3:
联系客户经理开户同时咨询佣金情况，客户经理会根据你的资金情况调整佣金，一般（万1～万1.5）。
不管在哪家券商公司开户，要去找好渠道，不然是不会获得低佣金的。
小白开户记（中）—开户的那些事
问题一：一个人可以开几个户？
证券开户的账户分为股东账户和资金账户。一个人可以开三个上海股东账户和多个深证股东账户，这两个股东账户用来购买上海和深圳的股票，资金账户可以开多个。
问题二：开户需要费用吗？
开户不需要任何费用！也没有年费！只要不交易，就不会产生任何费用。开户后需要存入多少钱没有限定，如果需要交易，可以通过绑定的银行卡把资金存入证券账户。如果暂不交易或者其他理财投资，可以不存入。但是如果是首次开通股票账户，开通成功的当天转入资金，第二天才可以开始交易股票，如果之前已有股票账户，新开通的当天就可以买深交所股票，第二天才能交易上交所股票。
问题三：开户条件？
开户需要年满18岁，需要准备有效期内的身份证、银行卡（非信用卡）
问题四:开户渠道有哪些？
线下开户：
需要携带本人身份证、银行卡，到证券营业部柜台办理。
线上开户：
现在大多数客户都是选择网上开户，方便且安全性高，需要下载券商公司官方App，软件里面会有自带的开户服务。大体如下：
（1）联系券商的客户经理要专属的开户链接（2）进入开户界面注册账号
（3）上传身份证照片，完善信息
（4）上传银行卡设置账户和交易的密码
（5）完成视频和语音的双重认证
（6）进行风险的测评
（7）提交开户信息
只需按照软件上步骤操作就行！
下面以手机端开户流程举例（某券商APP）：️
首先联系到证券客户经理，这一点比较重要️，相信很多客户都网上查找过。建议先联系客户经理的优势，不仅可以获得更低的佣金，减少交易成本，而且会提供VIP通道，可以缩短开户时间，提供开户服务。️
在客户经理的指导下载某券商APP，注册登陆、上传身份证、️填写个人信息、️选择银行、️视频见证、️设置密码、️风险测评️、问卷回访。
小白开户记（下）—开户那些事
目前几乎所有板块都可以网上开通，具体板块开通条件如下：
创业板：
1、近20个交易日内日均资产10万元以上；近2个交易日内日均资产100万元以上（不包括融资融券资金和证券）；
2、有24个月的证券投资经验；
3、风险测评等级为C4/C5。
科创板：
1、近20个交易日内日均资产50万元以上；近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；
2、有24个月的证券投资经验；
3、风险测评等级为C4/C5；
4、通过科创板知识测评；
5、账户是正常状态，且为非特别保护型。
可转债：
1、近20个交易日内日均资产10万元以上或近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；
2、有24个月的证券投资经验；
3、风险测评等级为稳健型及以上,即在C3及以上；
4、通过可转债知识测评。
融资融券：
1、近20个交易日内日均资产50万元以上；近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；
2、有6个月的证券投资经验；
3、风险测评等级为C4/C5；
4、在其他券商无信用账户或者已注销。
港股通：
1、近20个交易日内日均资产50万元以上或近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；
2、风险测评等级为C4/C5；
3、通过港股通知识测评期权
北交所：
1、申请权限开通前 20 个交易日日均金融类资产不低于人民币 50 万元，不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券。可计入个人投资者资产的资产包括在中国结算开立的账户内的证券资产、在会员开立的账户内的资产、投资者资金账户内的资金，以及北交所认可的其他资产。2、证券交易 24 个月以上。个人投资者参与全国中小企业股份转让系统挂牌股票、A股、B 股、存托凭证交易的，均可计入其参与证券交易的时间。
3、有深A账户，且风险等级为C4或C5。
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【案情摘要】
“哎你来看，这个账户，以前从来没有任何资金交易，最近这三个月开始交易频繁，而且抛售的每一笔股票都是赚的。”经侦大队的某警官说道。
“这肯定有猫腻，怎么可能呢。”
于是经侦队找到了这个账户的归属者，却发现是一个五十八岁的农民工，字都认不全，更别提炒股赚钱了，面对警官的询问，他回答道：“这个账户被我侄女借走了，我也不知道怎么回事。”
于是警官找到了该农民工的侄女樊某，而樊某却是个家庭主妇，没有任何的金融知识以及炒股经验，但在樊某闪烁其词的神态下，警方认定问题就出在樊某身上，于是再三逼问，樊某才说这个账户是自己的丈夫在操作。
而樊某的丈夫，是一名证券公司的从业人员，他知道不能用自己的账户炒股，于是便想到了妻子的叔叔，向妻子的叔叔借来了账户进行股票交易，仅仅三个月就获利其万元。
于是，警方将其逮捕，最后法院判处其一年有期徒刑，三年的从业禁止，并收缴其违法所得。
【以案释法】那么本案中，樊某的丈夫宁某，为何不能像普通大众一样闲暇时间炒股赚点钱呢？原因就在于他是一个证券公司的从业人员，他的职业身份决定了他不能这么做。
我国《证券法》规定，在证券交易场所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员在任职期间内，不能以自己名义或者借他人名义持有、买卖股票或者有此类性质的证券，这其实是证券从业人员的一个任职禁止。
为什么要这么规定呢？证券从业人员是知道股票交易的内幕的，如果没有这一条任职禁止，那么这些证券从业人员，便会去操纵股市，买他们觉得会赚钱的股票，这样会导致股市的市场不再具有市场性，扰乱了市场秩序。
一旦某个股票被疯狂买入又被大量抛售，股市便会崩盘，会造成市场经济的不稳定，而这也是政府不愿意看到的，所以《证券法》需要规定这一条。
本案中宁某为何要判处有期徒刑一年呢？《证券法》的法律责任那一章节虽然规定了违反任职禁止的法律责任，但是其仅仅是职业内的处罚，法律责任也很轻，仅有没收违法所得以及罚款。
而如果仅仅没收违法所得、判处罚款就够了的话，则会导致这一次被发现了把炒股赚来的钱全部交上去，那么下一次这些人还会采取其他更加隐蔽的方式逃避监管。
所以我国《刑法》规定了内幕交易罪，内幕交易罪是对这些违反法律规定从事证券买卖的从业人员，判处五年以下的刑罚，并处罚金的罪名。
该罪的主体是特殊主体，即证券、期货交易内幕信息的知情人员和非法获取证券、期货交易内幕信息的人员。
这些人员的范围，根据距离股票市场信息的远近而划定，比如股票监督机构的雇员就是知情人员，而一般岗位的保安则不是。
而内幕信息也是指对披露这个信息之后，会对证券价格产生影响的信息，才算内幕信息，比如编号为某某的股票价格在后面几天会因为某上市公司股东的操作而下跌，这就是属于内幕信息。
而众所周知的买入新能源市场的股票能赚钱就不属于内幕信息，这是公众所熟知的，并且新能源的股票有很多种，没有说具体哪一种，即使有人买入赚了钱那也是无法引起波澜的投机行为，而买卖股票本身就是一种投机行为，所以这种行为就无法对股票市场造成影响，就不属内幕信息。
第二，行为人在主观上有犯罪的故意，通常有让自己或者他人从中牟利的目的。
那么我们再来看本案中此罪与彼罪的界限问题，有人说，股票市场属于金融行业的一种，那么利用自己行业内的便利去操作账户买进卖出赚取差价的行为难道不应该是侵犯商业秘密罪吗？
因此，本案中宁某利用职务便利以及工作过程中知道的内幕信息进行证券交易，违反了内幕交易罪，非法获利17万元，已经构成了情节严重的行为。也有人说，为什么宁某不构成侵犯商业秘密罪呢？
商业秘密与内幕交易罪与侵犯商业秘密罪侵害的对象具有一定的相似性，都属于尚未公开的，可能给当事人带来经济利益的有关信息。
但是在侵害对象、客体、行为主体等方面存在着区别：一是，从侵害对象而言，内幕信息是尚未公开的，涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息；而商业秘密，是指不为公众所知悉，具有商业价值并经权利人采取相应保密措施的技术信息、经营信息等商业信息。
二是，内幕交易罪侵犯的客体是国家金融管理秩序的正常运行，而侵犯商业秘密罪侵犯的是企事业单位经营活动的正常进行，二者侵犯的客体属于不同的领域和范畴。
三是，内幕交易罪的主体为证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，具有相对的特殊性，而侵犯商业秘密罪的主体为一般主体，本案中宁某更多的是扰乱了市场秩序，抛售股票的行为并未对发行证券的公司有所影响，因此不属于侵犯商业秘密罪。
这个案例告诉我们，若想人不知，除非己莫为，不管经由几手，不该干的行为就是不能干，终究会露出破绽被世人所知，并且也告诉我们不要贪图眼前的小利而葬送了自己的职业生涯，本案中宁某遭受牢狱之灾的同时还面临着三年的职业禁止，而金融行业瞬息万变，三年过后，其还能跟得上时代吗？
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