典型电诈案件预警
案例一
冒充银行客服类诈骗
近日，L先生接到自称是某银行信用卡中心客服电话，对方称可以为L先生办理大额信用卡并提供免费套现服务。L先生在对方引导下办理申请信用卡后，对方以L先生办理套现业务需收取“保证金”“开卡费”“解冻费”等理由，多次诱骗L先生向其转账，L先生完成转账后仍无法套现，意识到被骗后报警。
省反诈中心提示：如需贷款或者办理信用卡，请在正规银行及金融平台办理；凡要求收取保证金及办理费用的都是骗子，如遇诈骗，请拨打96110报警。
案例二
冒充购物客服类诈骗
近日，R女士接到自称是某直播平台商铺客服的陌生电话，称受疫情影响R女士购买的生鲜商品在邮寄过程中已过期，现进行赔偿。因R女士确实购买过此类商品，便在对方发来的陌生链接内输入个人信息、银行卡号及短信验证码，随后R女士银行卡内余额被转走。意识到被骗后报警。
省反诈中心提示：陌生来电不接听，陌生链接不点击，手机短信验证码更不能轻易告诉陌生人。自称购物客服要在其它平台退款赔偿的，都是诈骗手段，如遇诈骗，请拨打96110报警。
案例三
刷单刷信誉类诈骗
近日，U女士在某招聘网站投递个人简历后，接到自称是某电商平台招聘人员的电话。对方称U女士符合其公司推广专员职位，在添加为好友后，U女士跟随对方学习如何接单刷单。前期，U女士完成刷单任务后收到了几十元的返现，随后对方便开始给U女士派大额订单，并称佣金更高，U女士垫付2万余元后无法提现，意识到被骗，遂报警。
省反诈中心提示：刷单本身就是违法行为，时刻谨记网络刷单都是诈骗。如遇诈骗，请拨打96110报警。
案例四
投资理财类诈骗
近日，Z先生上网期间认识了一位网友，闲聊数日后，对方诱导其下载某融资分红平台，并将Z先生拉入一融资分红交流群。刚开始对方诱导Z先生充值小额资金，并能按时提现，随着Z先生充值金额增多，平台出现提现系统自动退出“故障”，最终无法登录。Z先生意识到被骗后报警。
省反诈中心提示：不要轻信陌生人推荐、释放的投资、融资、炒股信息，不要加入全是陌生人的投资融资和炒股群，不要轻易下载陌生人推荐的无法验证是否合法合规的投资理财平台，更不要向平台注资，这些都是骗子搭建的非法钓鱼网址。如遇此类诈骗可拨打96110进行咨询。
甘肃省反诈中心
甘肃公安融媒体中心
原标题：广西“班章管家”APP理财项目高回报疑云 有关部门慎重提醒：投资理财要理性谨慎 高回报零风险 拉人头给分红
今年4月初，记者接群众爆料称，广西班章投资有限公司(以下简称“班章公司”)利用一款名为“班章管家”的APP宣传投资理财，公开发布理财项目并宣称高收益高回报、保本保息、资金零风险、每天享受高额日息等，多人对该理财项目的真实性存疑。随后，记者针对此事进行了调查。
回报诱人 转账即可完成项目投资
4月10日，记者为一探究竟，注册下载了这款“班章管家”APP，在APP里“关于我们”一项，可以看到该APP的运营商为班章公司。
记者根据国家企业信用信息公示系统查询显示：广西班章投资有限公司成立于2020年10月20日，法定代表人为黄鹤，注册资本5000万人民币，实缴0元，参保0人。在其经营范围中无一条显示可以从事相关金融活动。
打开“班章管家”APP，手机系统便提示“此款APP为风险软件，建议立即卸载”。进入页面显示五花八门的公司项目投资，其中涵盖不少政府投资项目，投资金额从500元人民币至10万元人民币不等。
在班章管家APP里的投资项目分为“政府工程项目”和“政府补贴项目”两类，每类都有多个项目可以投资，根据记者的不完全统计，两类显示“已售罄”的十几个项目，总投资额已高达4.325亿元。
在一个显示“已售罄”的“【政府工程项目】山东新型农场扩展项目”，有着这样的数据：“项目规模750万元，起投金额50000元，每日分红525元”，根据这个数据计算，投资50000元一年可获分红191625元，如此高的回报率十分诱人。
▲班章管家APP里的理财项目回报率十分诱人
在“公司资质”一项，页面显示该公司的融资性担保机构经营许可证以及金融许可证，证件下方分别盖了“南宁市金融服务办公室”和“中国银行监督管理委员会南宁监管局”字样的印章。另外，还看到一张5亿元存款证明和一份“班章管家投资项目”投保产品的保险证明。
▲一面是公司实缴资本是0元，一面是银行5亿元人民币存款证明
记者随后询问班章公司在线客服如何进行投资，在线客服向记者提供了一个对公账户，账户收款人为“中山豪林人力资源服务有限公司”，并声称这是第三方银行监管账户。在线客服告诉记者，将资金转入该账户并截图，就算完成了投资，投资人等着每天分红即可。
记者了解到，对公账户并不能作为监管账户，也并没有监管资质。
拉人分红 运作模式具有传销特征
此外，记者还发现“班章管家”APP上方滚动着“拉人头给分红，永久有收益”“招募代理，终身收益”等图片。图片里介绍称，邀请好友仅需投资500元即可获得66元红包奖励，最高得8888元。一级奖励3%，二级奖励1%，并且还设立了邀请人数，累计投资有效金额就能拿月薪，最高5888元。通过设立多层级别，邀请多个投资人员可获高回报月薪的巨大诱惑，达到吸收更多资金的目的。其实这是网络传销的惯用手段，已经符合“拉人头，多层级，团队计酬”的基本传销特征。
相关部门 未向班章公司颁发许可证
为验证上述班章公司持有的金融许可证与融资性担保经营许可证的真实性，记者分别前往中国银行保险监督管理委员会广西监管局和南宁市金融工作办公室核实，得到的答复是根本不存在“南宁市金融服务办公室”和“中国银行监督管理委员会南宁监管局”这两个单位。
在中国银行监督委员会广西监管局(以下简称银监会广西局)，一位不愿透露姓名的工作人员告诉记者，金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。所以银监会只会将金融许可证发给金融机构，还有给一些中介代理机构发中介许可证，班章公司不是金融机构，所以银监会广西局不可能给他颁发金融许可证。此外，根本不存在“中国银行监督委员会南宁监管局”这个单位，班章公司上盖的章是假的。
南宁市金融工作办公室一位马姓工作人员回复记者，不存在“南宁市金融服务办公室”这个单位，根据公司名称查询，班章公司没有融资性担保机构经营许可证。
得到银监会广西局和南宁市金融工作办公室的回答后，记者立即动身前去班章公司的登记地址进行实地采访，发现登记的地址在一间公寓楼里，大门紧闭。记者随后拨打班章公司的400服务电话，但只能听到机器人播报语音，一直无真人接听。
南宁市金融工作办公室金融稳定科刘清威慎重提醒广大市民，投资理财要理性谨慎。许多机构以高收益为噱头吸引投资者，甚至打着私募基金、资产管理等投资理财名义诈骗、非法集资。投资者要保持清醒的头脑，切勿因高收益的吸引而放松警惕、盲目投资，自觉抵制“一夜暴富”“快速致富”“高收益无风险”“保本保收益”等噱头诱惑，多一分怀疑，少一分侥幸，牢固树立“投资有风险”的理念，在充分了解风险的基础上，审慎投资，避免上当受骗。
法律人士 “班章管家”此经营方式涉嫌违法
对于班章公司上述行为，华声晨报社法律顾问、广西金卡律师事务所律师陈立环表示，如上所述班章公司的行为，根据相关法律法规规定，其涉嫌构成伪造国家机关的公文、证件、印章罪、涉嫌非法吸收公众存款，甚至涉嫌诈骗罪。陈立环称，根据国务院《融资担保公司监督管理条例》等相关规定，第一，班章公司是投资公司，不是融资担保公司，不具备开设成立融资担保公司的条件。第二，根据《条例》第七条的规定，融资担保公司注册资本不低于2000万元，且为实缴货币资本，而班章公司实缴资金却为0元，这是不符合规定的。第三，即使具有融资担保公司的资格，只能按相关规定从事担保业务，也不能从事班章公司的吸款、返利等经营业务。第四，班章公司的银行存款单真实性存疑，且只能证明一时的存款金额，并不代表班章公司永久性、长期性地具有5亿元存款。第五，从形式和真实情况证实，班章公司的上述融资性担保经营许可证及金融许可证为伪造。
陈立环介绍，近年来，非法集资、非法吸收公众存款犯罪层出不穷，方法方式更有隐蔽性，且有严重猖獗之势。广西这类犯罪的判决就有数百起。活动形式已经从过去的民间借贷、房地产销售等逐渐包装为“投资理财”“财富管理”“互联网金融理财”“金融互助理财”等形形色色理财产品。班章公司未经金融管理部门批准，以高息返利为诱饵，大量吸收公众存款，根据2022年3月1日最新实施的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》及《中华人民共和国刑法》的规定，班章公司涉嫌非法吸收公众存款罪。且数额特别巨大。
如果班章公司所收取投资人资金，并没用于实际投资、没有实际收益，且没有返还的主观，而是以伪造证件、印章，高利诱惑，以侵占投资人资金为目的，则涉嫌诈骗罪。
陈立环再次提醒大家：高收益，意味着高风险。天上掉馅饼后面，必定是个大陷阱!建议投资人及时向公安机关报案或通过司法途径处理，及时维权和止损!
截至记者发稿时，班章公司的服务电话依然未有人接听。相关问题有待相关部门的进一步介入调查，记者将继续关注事情的发展动态。
[此文来源：华声晨报 作者：冯羽 见习记者：张龚华，版权说明：以上文字及图片来源于网络，仅供学习和交流使用，不具有任何商业用途，其目的在于传递更多的信息，并不代表本平台赞同其观点。版权归原作者所有，如涉版权或来源标注有误，请及时和我们取得联系，我们将迅速处理，谢谢！]
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