互联网理财已经不是什么新鲜词了，面对银行理财的低息、股票的不稳定。互联网理财具有良好的优势，在过去的一年里，余额宝、理财通等互联网理财产品称为网友的大爱，但是其收益率的不断下降。今日余额宝收益4.343%，理财通收益6.088%。而以创新的控股直投模式著称的三益宝平台，收益率达到12%-18%，称为更多用户的最优选择。
安全稳健收益高 余额宝、理财通、三益宝等收益对比分析
做一个简单的对比，余额宝、理财通、三益宝和活期存款。以存款10万元，1年为例：
活期存款利息：0.35%，10万元的年利息是350元。
余额宝收益约为4%，10万元年收益为4000元。
理财通收益约为6%，10万元年收益为6000元。
三益宝收益平均为16%，10万元三年收益为16000元。
从最近一段时期余额宝类理财产品收益情况来看，余额宝早已丧失行业领军的地位，收益率仅为4.343%，对于投资者而言，收益率甚至低于三年期定期存款，毫无吸引力。而三益宝推出的投资产品，收益率可达到12%—18%，是同期余额宝收益的5倍以上，具有余额宝类理财产品无可匹敌的优势。
三益宝平台余额宝门槛 信托级收益 信托级安全
三益宝平台投资门槛为200元，对于广大投资者而言，毫无压力。而同等收益率的信托产品门槛则高达100万元-300万元。
三益宝平台使用与信托类似的风控模式，控股借款企业或其项目公司70%-90%的股份，一旦借款企业发生重大违约情况，三益宝平台可随时处置其资产，偿还投资人本息。
三益宝平台FJO7级风控体系 保证投资安全
三益宝平台所发布的直投项目，均通过严格的审核。FOJ风控体系分为贷前审核、实地考察、项目评议会、资产控股、定期巡查、强制退出机制和追偿机制。通过严格系统的审查，确保借款企业处于朝阳行业、拥有雄厚资产。投资人的投资将进一步形成新的固定资产，既帮扶中小企业发展，又保证投资人的合理收益。
三益宝平台同时构建了完备的保障体系。资金第三方托管、风险备付金充足、先行赔付计划保障。在这里重点讲一下第三方资金托管的重要性，第一，第三方资金托管公司需有央行颁发的国家支付牌照。第二，第三方资金托管公司需由指定银行监管。
三益宝平台合作的第三方资金托管——双乾支付，成立于2008年，是获得国家支付牌照的独立第三方支付企业。双乾支付公司是国内最早从事国际支付业务的公司之一，目前国际卡收单业务在国内市场占有率排名前二，双乾外卡支付品牌在外贸零售行业家喻户晓。2011年3月双乾支付获国际PC组织认证;2012年6月获得中国人民银行颁发互联网支付牌照(牌照编号：Z2010932000011);2012年7月获得苏州园区政府电子商务企业重点扶持对象。合作机构包含了中国银联、visa、mastercard、JCB、中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、招商银行、交通银行等等国内大中小银行约70余家。
根据中国人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》(人民银行令【2010】第2号)，所有客户的交易资金都必须存放于独立的、唯一的商业银行监管账户中。双乾支付的资金存放于中国民生银行的监管账户。非经客户许可或司法确认，包括双乾支付在内的任何单位、个人均无权对资金进行任何操作。
第三方资金托管确保三益宝平台的投资人的投资资金不经过三益宝的银行账户，所有的资金流转均通过资金托管公司进行。避免平台挪用投资人资金而给交易双方带来风险。
央行等九部委在界定网贷行业非法集资的会议上明确建议投资资金由银行或者第三方支付公司进行托管。央行的目的很明确，希望通过第三方资金托管的方式避免资金流入平台的银行账户形成资金池，杜绝资金被挪用。
注：余额宝、理财通等货币基金互联网理财产品收益率下午6点左右结算，文中收益率为前一日最新收益。
注2：投资有风险，理财需谨慎。
21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道随着收益率下滑，“国民理财神器”——天弘余额宝的规模也出现下降。根据今年中报的数据，截至6月30日，天弘余额宝最新规模为7808亿元，环比一季度降幅达19％，相比2018年一季度末1.69万亿元的高峰期，更是缩水超过5成。从持有人户数来看约为7.12亿户，与2020年末相比，用户数增加约0.22亿户。
截至6月30日，天弘基金营业收入27.44亿元，相比去年同期的36.17亿元，下降24.14%；净利润7.86亿，同比下降23.01%。这是天弘基金连续第2年营收、净利润下降。
9月2日，天弘余额宝的7日年化收益率仅为1.414%，万份收益为0.3769元，也就是说1万元一天的收益仅有0.38元。而在高峰时期，天弘余额宝的7日年化收益率一度冲至6.763%，万份收益更是超过1.7元。相比高峰时期，现在的收益甚至不足零头。
理财属性日趋淡化，天弘余额宝的持有人出现离场迹象。在前十名份额持有人榜单中，排名第一的持有人持有份额约2.012亿元，相比2021年底的2.2亿元，减少了约1900万元。
按照今日（9月2日）1.414%的7日年化收益率计算，“榜一大哥”每年的收益大约为284万，平均每日的收益为7800元，换句话说，也就是每天早上一醒来就妥妥的有近8000元进账。虽然收益依然可观，但是相比高峰期已经大幅下降。
“以2亿元的本金计算，如果买银行的理财，按照平均5%的年化收益计算，每年的收益要在1000万左右，每天的收益在2.74万元。即使按照3%的年化收益来计算，每年的收益600万元，每天的收益也有1.64万元。大大超过余额宝的表现。 除了‘有钱任性’之外，‘榜一大哥’可能对资金的安全性、流动性要求较高，所以一直把资金趴在余额宝里。”一位投资人士表示。
在余额宝资产项目中，银行存款截至上半年末为5335.66亿元，而去年12月31日为4882.66亿元，银行存款增加了453亿元。债券投资则从去年12月31日的927.8亿元减少到今年上半年的886.7亿元，减少了近41亿元。
天弘余额宝诞生于2013的货币基金，距今已经超过10年。天弘余额宝诞生之初，时值货币政策偏紧，货币基金的7日年化收益也是芝麻开花节节高。2013年7月初，7日年化收益率一度达到6.3%，此后虽有回落，但到了2014年初时，7日年化收益率创纪录地达到6.763%。凭借超高的收益和良好的流动性，天弘余额宝一炮而红，迅速成为“国民理财神器”，甚至一度绞杀银行存款。
不过这段高收益的时光并没有持续太久，短暂的冲高之后，随着流动性逐步步入宽松，货币基金整体的7日年化收益率出现下滑，到了2015年下半年已跌破3%，在2016年时则探至2.3%的低位，每万份收益降至不足0.62元。
2017年5月之后，7日年化收益率虽曾回到4%上下，但短暂的闪光之后，就开始掉头向下，并在2020年4月跌破2%关口，2020年6月，7日年化收益率探至1.3110%的低点，刷新了成立以来的新低。
此后在宽松流动性背景下，货币基金的收益长期保持在2%之下，香饽饽不再“香”。
余额宝半年报基金投资策略称，2022年上半年海外爆发俄乌冲突，大宗商品价格高企带动通胀高位运行，美联储开启加息，国内部分地区疫情反复，经济增长面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，宏观政策在疫情防控与稳经济增长之间权衡推进，房地产行业经历低点后出现边际缓和，其他主要经济指标在4、5月跌幅较大，6月伴随疫情形势边际好转，经济开始呈现弱复苏态势。债券市场总体走势与国内疫情反复、疫情防控、宏观政策发力对冲力度相关，长端利率围绕宏观基本面波动而窄幅震荡，短端得益于二季度宽松的货币政策与财政支出发力，出现明显下行趋势。报告期内，天弘余额宝在风控指标范围内，保证流动性需求的情况下，对资产做出最优配置，再配置资产以同业存款、同业存单、逆回购和信用债配置为主。
对于天弘余额宝未来的收益表现，市场目前的争议较大，部分观点认为，由于货币政策整体宽松，天弘余额宝的7日年化收益率有可能会继续下滑，挑战历史低点也不是没有可能。
不过也有货币基金经理认为，随着国内经济环境逐步改善，海外加息步伐加快，国内的货币政策可能会出现调整，货币基金目前的收益可能是低点，未来特别是临近年底，有可能出现上涨。
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