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涉嫌超范围采集个人隐私信息，17款APP被病毒中心点名，这其中就包括13款券商APP。
此次被点名主要为证券投资、智能投顾等炒股类软件，13款被点名的证券APP包括：广发易淘金APP、西部证券APP、海通证券e海通财APP、国联证券尊宝APP、中国银河证券APP、万和手机证券APP、新时代证券APP、中邮证券APP、中山证券APP、东亚前海悦涨APP、国元智富APP、山西证券汇通启富APP、财通证券APP。除此之外大智慧等知名炒股软件也在列。
上述APP涉嫌隐私不合规违规的四项具体原因分别是：
未向用户明示申请的全部隐私权限；
APP在征得用户同意前就开始收集个人信息；
未提供有效的更正、删除个人信息及注销用户账号功能，或注销用户账号设置不合理条件；
未建立、公布个人信息安全投诉、举报渠道，或超过承诺处理回复时限等。
其中，未向用户明示申请的全部隐私权限是违规重灾区，涉及16款APP。
记者了解到，本次病毒中心发布的通报结果并非全行业的评测，主要是抽查的形式。根据多家被点名券商综合反馈，其背后原因也与不同测评机构的标准不一致，导致测评报告存在较大差异有关。但合规无小事，尽管被点名的券商APP只是少数，但该事件已在业内引发重视，有券商网金部门表示已第一时间展开自查。
13款券商APP隐私不合规被点名
国家计算机病毒应急处理中心互联网监测最新通报显示，近期，通过互联网监测发现17款移动APP存在隐私不合规行为，违反网络安全法、个人信息保护法等相关规定，涉嫌超范围采集个人隐私信息。记者注意到，这其中超过七成为券商APP，13款被点名的APP名单如下：
病毒中心同时指出上述APP四大违规事项，其中，未向用户明示申请的全部隐私权限是其中重灾区，涉及16款APP，其中就包括广发证券、西部证券、海通证券、国联证券、银河证券、万和证券、新时代证券、中邮证券、中山证券、东亚前海证券、国元证券、山西证券等12家来自不同应用商店的APP，知名炒股软件大智慧也在列。
9款APP涉嫌未提供有效的更正、删除个人信息及注销用户账号功能，或注销用户账号设置不合理条件也被点名。其中券商APP同样占多数，被点名的分别是广发证券、西部证券、海通证券、国联证券、万和证券、新时代证券、中邮证券、东亚前海证券等8家券商APP。
此外，财通证券APP在征得用户同意前就开始收集个人信息，中邮证券APP未建立、公布个人信息安全投诉、举报渠道，或超过承诺处理回复时限，同样被点名。
针对上述情况，国家计算机病毒应急处理中心提醒广大手机用户首先谨慎下载使用以上违法、违规移动APP，同时要注意认真阅读其用户协议和隐私政策说明，不随意开放和同意不必要的隐私权限，不随意输入个人隐私信息，定期维护和清理相关数据，避免个人隐私信息被泄露。
多家券商APP被点名是何原因？
记者注意到，上述被点名APP较多来自安卓应用市场，据了解，证券经营APP每年都会与专业的安全测评机构和安全咨询机构合作，发布重大版本前都会由专业机构进行安全测评。那么为何此次仍有多家券商APP被通报？
公开资料显示，本次发起通报的病毒中心是经公安部推荐，由原国信办于2001年批复成立的，是我国唯一的负责计算机病毒应急处理的专门机构，主要职责是快速发现和处置计算机病毒疫情与网络攻击事件，保卫我国计算机网络与重要信息系统的安全。
病毒中心每周定期通过中央电视台和新华网对外发布计算机病毒疫情预报，记者同时获悉，本次发布的通报结果并非全行业的评测，主要是抽查的形式。
根据多家被点名券商综合反馈，其背后原因也与不同测评机构的标准不一致，导致测评报告存在较大差异有关。有券商人士表示，此次检测存在提取检测的版本存在不是从机构官方正式发布的应用市场下载的情况。大部分经营机构将APP在主要的应用市场上发布，一些小的应用市场通过技术手段从其他应用市场上爬取，在这过程中存在爬取的版本过老、爬取信息丢失的情况。
券商APP在应用上架过程中，针对新版本会进行严格的安全监测，如果存在安全问题会驳回不允许上架，“这批17个APP都在主流应用市场成功，说明相关的应用市场是认可的，但也存在各监测机构和应用市场对监测标准存在认识不一致区间的问题。”上述业内人士称。
此外，本次被病毒中心点名的APP中也不乏月活百万甚至接近千万级别的软件。据易观千帆统计数据，大智慧APP今年一季度平均月活达到976.44万，在证券炒股类APP中排名第三，仅次于同花顺APP和东方财富APP；值得注意的是，在极端行情的催化下，大智慧APP 3月月活更是跃上千万大关，达到1002.51万。
被点名的券商中，海通证券e海通财APP一季度平均月活达535.82万，在券商APP中位列第5；广发证券易淘金APP一季度月活为529.94万，跻身行业前10；中国银河证券APP一季度月活为480.52万，同样排名靠前。此外，从华为应用商店的下载量来看，e海通财APP、易淘金APP、中国银河证券APP安装次数均已超过1亿次。
券商APP如何避免逾越合规红线？
近年来，证券公司在力推数字化转型的同时，个人信息保护的隐忧也随之浮现，其中超范围收集个人信息、强制授权、过度索权等是合规展业的重要雷区。
记者试图在应用商店下载上述被点名的券商APP时发现，不少APP被提示检测出超过10个敏感隐私权限，部分券商APP的权限提示甚至超过了20个，这其中就包括读取联系人、读取存储卡中的内容、拍摄权限、读取通话状态、访问大致位置信息等等。
有券商网金部资深人士向记者表示，券商数字化转型是个科技、管理和法律交织的领域，需要做好体验、合规、法规、底线之间的平衡，切忌游走在灰色地带。尽管目前在各应用市场上，关于个人信息保护的审核条件已越发严格，但产品经理和技术人员在设计产品的过程中就要充分注意数据运营的边界，这要求券商实事求是从业务出发，不能眉毛胡子一把抓，先拿了客户权限再说。
作为用户高频使用的炒股软件，APP在客户隐私的合规使用上有哪些容易触及红线的雷区？记者了解到，超范围收集用户隐私、未逐一列出APP收集使用个人信息的目的、方式、范围；利用用户个人信息和算法定向推送信息，未提供非定向推送信息的选项等都是违规重灾区。
有券商网金负责人认为，券商开户引流往往涉及与第三方平台的数据交互，这是个人信息保护的难点，其中申请用户权限最小化、做好用户解释工作等都是重中之重。
记者了解到，自去年11月《个人信息保护法》“下称个保法”正式施行以来，多家券商对用户隐私的重视程度更是与日俱增。
上述券商网金负责人向记者表示，自个保法施行以来，公司内部就已成立专项工作小组，一方面对个保法的条例进行仔细研究，另一方面也借助第三方平台的力量，有针对性地进行涉及用户数据采集等20多项整改，整改后的版本已于近期上线。
APP如何在加强客户隐私方面做好合规处理？某华南券商的做法是，一方面在管理机制上做了信息分级、隔离和加密，非相关人员无法接触到客户资料信息；二是对客户端做了加固加密，避免客户信息被破解和窃取；三是聘请了三方安全顾问机构，定期开展安全检测与用户个人隐私合规评估检测，发现问题及时修正；四是充分做好投资者教育。
上述华南券商相关负责人表示，对于证券公司而言，一是要认真研读隐私方面的政策法规条款，严格按照要求进行相关系统改造；二是在客户隐私信息采集和使用方面，需要建立相应的管理流程确保合理、最小化、透明、保密等等。
也有券商网金人士坦言，个人信息保护是一个需要长期摸索与改善的过程，“期待个保法细则尽快落地，未来会进一步借助内部合规、外部检测机构力量双管齐下，对APP进行有针对性地整改。”
本文源自财联社
年报季接近尾声，不少券商已经完成了年报披露，市场一直关注的券商炒股业绩也浮出水面。
证券时报记者统计数据发现，头部券商由于资金、研究等资源聚集，自营投资收益绝对值显著高于行业平均水平，而一些中小券商则依靠灵活的投资策略在收益率水平上取得优势。从绝对值上看，自营收益超过100亿元的上市券商超过4家，自营投资收益规模超过50亿元的则有10家。
从数据上来看，投资业务连续几年成为券商收入占比最大的业务，表明重资本业务能力逐渐成为券商的核心竞争能力，这对于券商的资产获取、风险定价和主动管理能力提出了更高的要求，券商要摆脱行情依赖仍需在多业务层面实现更多的平衡。
自营收益撑起半边天
券商自营收益自从2017年以来一直是行业收入占比最大的业务，也因此成为各家券商关注的核心业务。虽然近些年财富管理转型口号嘹亮，也有不少券商希望减少自营收入占比，但是在刚刚过去的2020年，自营投资收益仍然撑起了大部分券商净利润的半边天。
证券时报记者以投资收益加上公允价值变动损益和其他综合收益的口径统计，截至目前，自营投资收益最高的上市券商为中信证券，2020年全年该项数字达到178.24亿元。其中，投资收益为248.83亿元，公允价值变动收益为-63.91亿元，其他综合收益为-6.68亿元。
中信证券称，2020年公司股票自营业务继续深化对各行业龙头公司的理解，同时继续注重对尾部风险的控制，灵活运用股指衍生品，整体保持了稳健的业绩。在量化分析和多元策略的探索和实践上取得初步成效，为未来进一步降低业绩对市场单一方向变动的依赖打下基础。
华泰证券、中金公司和海通证券的自营投资收益都超过了100亿元。其中，华泰证券的自营投资收益为138.24亿元，中金公司、海通证券分别为122.56亿元、107.82亿元。
从自营投资收益的绝对值上来看，目前已经公布的年报中，有10家券商的自营投资收益绝对值超过了50亿元。除去上述4家收入百亿以上的券商，其它入榜的分别是中信建投、国泰君安、广发证券、招商证券、东方证券和国信证券。
自营投资收益仍然占据券商收入的大头。以中信证券为例，公司2020年全年实现营业收入543.83亿元，同比增长26.06%；实现归属于公司股东净利润149.02亿元，同比增长21.86%。以178.24亿元的自营投资收益规模计算，自营收入占公司营业收入的比例高达32.77%。
在自营收益率上，数据显示，中小券商整体收益率水平更加占优。其中，华林证券和红塔证券的2020年自营收益率水平都超过了10%，分别为11.34%、10.60%。另外，广发证券、国海证券和兴业证券的自营投资收益率都超过9%。
自营规模持续攀升
近年来，券商自营规模一直在持续攀升。数据显示，2010~2019年，券商自营金融产品投资规模从3374.09亿元增加到了32238.33亿元，整体增加了近10倍。
2020年全年，券商自营加仓的趋势仍然没有放缓。海通国际4月12日发布的研报显示，2020年权益市场表现较好，固收市场具结构性机会，投资净收益同比增长18%，权益、债券类投资双增配。2020年已经发布年报的25家上市券商合计实现投资净收益1232亿元，同比增长18%。
海通国际分析师孙婷表示，2020年市场虽受疫情影响，但权益市场呈现结构性机会，创业板等指数上涨较多，权益类投资仓位亦有所提升；固收市场仍有一定结构性机会；上市券商权益类及固收类投资均有所增配。2020年25家上市券商自营持仓规模合计2.7万亿元，同比增20%。其中，债券类2.4万亿元，同比增19%，规模占比87%；权益类规模3597亿元，同比增长28%，规模占比13%。
从权益规模变动上看，各家券商对于市场的判断显然存在较大差异。国泰君安2019年权益规模为359亿元，占总持仓比例为18%，但是到了2020年年报，公司披露的权益持仓规模小幅减少2亿元，变成了357亿元，持仓占比更是降到了13%。
与之相对，中信证券在2020年权益部分实现了较大增仓。2020年末权益持仓为675亿元，比2019年的459亿元增长了47.06%。
2020年券商增持最多的是恒顺醋业，光大证券增持了995万股，截至2020年底持股数量增至2600.56万股。
恒顺醋业的公开信息显示，2020年二季度，光大证券成为公司第四大流通股股东。到了2020年底，光大证券已经跻身公司第二大流通股股东。
新能源汽车概念股赢合科技获得中信证券和招商证券双双增持。不过，赢合科技2021年内股价表现不佳，从年初最高的33块钱左右，快速下跌至16元左右，几近腰斩。
年报显示，中信证券除了增持赢合科技371.03万股，还大手笔买入太平鸟，并且成为该股前十大流通股股东。去年四季度末，中信证券位列太平鸟第十大流通股股东，持股数量为400万股，而三季度末太平鸟第十大流通股股东持股数量为278万股。
大券商普遍仓位分散，一些小券商则重仓“押注”单只个股。比如，华林证券2019年就持有无锡银行7345万股，到了2020年底，这一仓位纹丝不动，在持仓的一年中，无锡银行为华林证券创造了4040.05万元的投资收益。
本文源自证券时报
引用地址:https://www.gupiaohao.com/202308/37944.html
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